Una propuesta legislativa reabre el debate sobre ciertas prácticas habituales en el mercado hipotecario español de los últimos años.
Cuando llega la hora de pedir una hipoteca, muchas entidades ofrecen hipotecas bonificadas: rebajan el tipo si sumas productos o aumentas tu vinculación con el banco. En suma, se trata de ganar un interés más bajo pero a cambio de contratar seguros, tarjetas o domiciliar ingresos. De hecho, antes de decidir conviene comparar opciones, como las que analiza la OCU en las hipotecas variables más ventajosas. Sin embargo, ese ahorro puede esconder un sobrecoste que, en algunos casos, ronda los 2.000 euros.
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Qué es una hipoteca bonificada y por qué puede encarecer tu préstamo
El mecanismo de una hipoteca bonificada es simple: te bajan el interés si contratas, por ejemplo, un seguro de hogar o de vida, una tarjeta, o si domicilias la nómina o la pensión. La cuota puede bajar, pero los extras se pagan y se renuevan. ¿Merece la pena esa bonificación? La respuesta depende de cuánto cuestan esos productos y de si los ibas a contratar igualmente.
La Asociación de Usuarios Financieros en España (Asufin) calcula un sobrecoste medio de 577 euros. Y, en casos concretos, la factura se dispara. En su análisis, con una hipoteca media de 141.752 euros a 24 años, se citan estos importes aproximados:
| Entidad (según el análisis citado) | Sobrecoste estimado |
|---|---|
| Kutxabank | cerca de 2.000 € |
| Unicaja | casi 900 € |
| CaixaBank | cerca de 800 € |
| Media (Asufin) | 577 € |
La idea es mirar el coste total: primas, comisiones y condiciones, no solo el tipo de interés.
La Iniciativa Popular Legislativa plantea cambios en la Ley Hipotecaria
Para frenar estas prácticas, el abogado Miguel Orellana Gómez, del despacho gaditano JurisLeg (Arcos de la Frontera), ha impulsado una Iniciativa Popular Legislativa (IPL) para modificar la Ley Hipotecaria. A juicio de Asufin, la intención es «poner coto a la barra libre de vinculaciones encubiertas que promueve la banca a través de las hipotecas». El texto sostiene que la Ley 5/2019, que prohíbe expresamente las ventas vinculadas, es «laxa». Por eso, la propuesta busca acotar las ventas combinadas en hipotecas.
En concreto, se limitarían a seguros de vida, hogar y/o protección de pagos, de carácter anual renovable y vinculados a garantizar el reembolso del préstamo, con un plazo de dos meses para que el consumidor pueda desistir. También se recoge que el prestamista acepte pólizas alternativas equivalentes y que no pueda cobrar por analizarlas.
Qué recomiendan los usuarios financieros antes de firmar una hipoteca bonificada
El consejo es práctico: hacer números y comparar. ¿Te sale a cuenta el ahorro del interés o pagarás de más por los productos asociados? Antes de firmar, conviene revisar estos 3
- Cuánto cuesta cada producto añadido y cómo se actualiza en renovaciones.
- Qué bonificación exacta se aplica y qué ahorro real supone en euros.
- Si esos seguros pueden contratarse fuera con coberturas equivalentes.
Con este escenario, pedir un desglose claro y comparar alternativas puede evitar sorpresas. Visita nuestra sección de trámites para estar informado.
