Qué es la cuenta de pago básica, quién puede solicitarla y qué requisitos exige el banco para no pagar comisiones en España.
Las entidades bancarias están obligadas en España a ofrecer una cuenta de pago básica totalmente gratuita a quienes se encuentren en situación de vulnerabilidad o riesgo de exclusión financiera. Es una medida en vigor desde el 4 de abril de 2019 y puede marcar la diferencia si ahora mismo necesitas una cuenta sin comisiones para cobrar ingresos, pagar recibos o hacer gestiones del día a día, más aún en un contexto en el que también existen cuentas sin comisiones mejor remuneradas. Lo fundamental está en que el reconocimiento se solicita directamente en tu banco, y sus efectos cuentan desde la fecha en que presentas la solicitud.
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Quién puede beneficiarse de la cuenta gratuita y cuándo interesa solicitarla
Pueden ser titulares quienes acrediten vulnerabilidad o riesgo de exclusión financiera. En la práctica, está pensada para personas que cumplen requisitos económicos y de situación personal, como quienes residen legalmente en la UE aunque no tengan domicilio fijo, son solicitantes de asilo o están sin permiso de residencia pero en una situación excepcional que impide la expulsión del país.
¿Te suena a tu caso o al de alguien cercano? Entonces conviene revisar los requisitos, porque la cuenta no solo evita comisiones; también impide que te “empaqueten” productos extra que no necesitas.
Requisitos esenciales que el banco te va a pedir para reconocer la gratuidad
Para acceder a esta cuenta, el solicitante debe cumplir, entre otros, estos puntos:
- Tener única y exclusivamente esta cuenta bancaria (no otra en España).
- No disponer de una segunda vivienda ni participación en sociedades mercantiles (se excluye la vivienda habitual).
- Acreditar vulnerabilidad económica, con ingresos brutos anuales por unidad familiar dentro de unos umbrales.
A continuación tienes una tabla orientativa con los límites indicados (según IPREM 2026: 600 €/mes, 7.200 €/año en 12 pagas):
| Situación familiar | Límite anual de ingresos brutos |
|---|---|
| Persona sin unidad familiar | 14.400 € |
| Unidad familiar de menos de 4 miembros | 18.000 € |
| Unidad familiar de 4 o más / familia numerosa | 21.600 € |
| Unidad familiar con discapacidad ≥ 33 % reconocida | 21.600 € |
Después de revisar números, no pierdas de vista una excepción importante: las víctimas de trata o explotación sexual quedan exentas de cumplir los requisitos de vivienda e ingresos. Es decir, no se les aplican esos filtros.
¿Qué incluye la cuenta de pago básica sin comisiones y qué límites tiene?
Esta cuenta está exenta de comisiones y no obliga a contratar productos adicionales. La apertura y el cierre son gratuitos, igual que ingresar o retirar efectivo. Además, permite operar con tarjeta de débito o prepago y realizar movimientos, con un límite de 120 operaciones anuales.
La gratuidad se reconoce por un periodo inicial de hasta dos años, prorrogable por periodos sucesivos de dos años si se mantienen las circunstancias. Ojo: el banco puede reducir ese periodo si acredita que ya no existe riesgo de exclusión.
Y sí, también puede bloquear la cuenta en supuestos concretos: fines ilícitos, más de 24 meses sin operaciones, datos incorrectos, no residencia legal en la UE (salvo imposibilidad de expulsión), abrir otra cuenta en España o no aportar la información exigida para la diligencia debida.
Documentación y plazos: qué llevar al banco y cuándo te deben contestar
Para tramitarlo, normalmente la entidad bancaria te pedirá los siguientes documentos:
- Documento de identidad: DNI o, si eres extranjero, tarjeta de residencia, tarjeta roja, TIE (o documento del país de origen) o pasaporte.
- Acreditación de unidad familiar: libro de familia o inscripción como pareja de hecho.
- Justificantes de ingresos (según el caso): certificado de rentas, últimas tres nóminas, certificado de prestaciones o subsidios, acreditación de rentas mínimas/ayudas sociales o certificado de cese de actividad si eres autónomo y lo percibes.
Si no puedes aportar lo anterior, puedes presentar un informe de servicios sociales del ayuntamiento donde estés empadronado, explicando la composición familiar o la idoneidad para acceder a la gratuidad. En casos de trata o explotación sexual, se admite el modelo unificado de acreditación emitido por servicios sociales o entidad especializada.
¿Y el tiempo de respuesta? El banco tiene 30 días desde que entregas la documentación para resolver y comunicarlo por escrito y gratis. Si no contesta en ese plazo, se entiende concedida la gratuidad. Para más noticias sobre otros trámites y gestiones, sigue los contenidos de nuestra web.
