Un especialista explica cómo la jubilación anticipada puede reducir de forma permanente la cuantía de la pensión.
Tras décadas de trabajo, llegar a la jubilación con una pensión suficiente es una gran preocupación para muchos empleados. Sin embargo, adelantar el retiro sin hacer números puede salir caro. El abogado experto en pensiones Ignacio Solsona advierte de que muchos trabajadores se jubilan antes de tiempo sin medir una reducción que puede acompañarles toda la vida.
El aviso afecta a quienes están cerca de la edad legal y se plantean dejar el empleo cuanto antes. En España, la pensión contributiva depende de las cotizaciones realizadas a la Seguridad Social y de las reglas aplicables al causar el derecho.
La edad de jubilación y los años cotizados que conviene revisar antes
En 2026, la edad ordinaria de jubilación se mantiene en 65 años para quienes acrediten al menos 38 años y 3 meses cotizados. Quienes no lleguen a ese periodo deberán esperar hasta los 66 años y 10 meses, salvo excepciones.
La jubilación anticipada voluntaria permite adelantar el retiro hasta dos años. Puede solicitarse desde los 63 años si se superan los 38 años y 3 meses cotizados, o desde los 64 años y 10 meses si la carrera laboral es inferior. ¿La clave? No mirar solo cuándo se puede dejar de trabajar, sino cuánto se deja de cobrar.
Estos son los datos que conviene tener localizados:
| Situación | Qué implica para el trabajador |
|---|---|
| 38 años y 3 meses o más cotizados en 2026 | Jubilación ordinaria a los 65 años |
| Menos de 38 años y 3 meses cotizados | Edad ordinaria de 66 años y 10 meses |
| Jubilación anticipada voluntaria | Exige 35 años cotizados y puede reducir la pensión |
| Adelanto máximo de 24 meses | La penalización puede llegar al 21% |
Por eso, antes de presentar la solicitud, no basta con calcular la fecha de salida. También hay que revisar el impacto mensual.
La penalización por adelantar el retiro puede superar los 500 euros al mes
Uno de los puntos más delicados está en los coeficientes reductores. La Seguridad Social aplica porcentajes de recorte según los meses de adelanto y los años cotizados. Para carreras inferiores a 38 años y 6 meses, adelantar la jubilación 24 meses puede suponer una reducción del 21%.
Solsona pone un ejemplo claro: una pensión estimada de 2.508 euros podría quedarse en torno a 1.971 euros al mes si el trabajador se retira a los 63 años. En la práctica, supone perder más de 500 euros mensuales. Y ojo, no hablamos de un descuento puntual, sino de una merma sostenida.
Antes de dar el paso, conviene comprobar:
- La vida laboral actualizada.
- Las bases de cotización computables.
- La simulación de pensión en la Seguridad Social.
- El mes exacto en el que baja el coeficiente reductor.
Con esa revisión, el trabajador puede comparar escenarios y evitar decisiones precipitadas.
Por qué esperar unos meses puede mejorar la pensión final de jubilación
El mensaje principal no es trabajar siempre más, sino decidir con datos. En algunos casos, retrasar la jubilación unos meses puede reducir la penalización y mejorar la cuantía que se cobrará durante años.
¿Merece la pena perder más de 500 euros al mes por adelantar el retiro? Depende de la situación personal, de la salud y del ahorro disponible. Pero la recomendación es clara: antes de jubilarse antes de tiempo, conviene revisar números, fechas y consecuencias.
Puedes consultar más detalles sobre la jubilación anticipada por voluntad del trabajador en la plataforma web de la Seguridad Social.
