El INSS permite cobrar un complemento económico a quienes deciden seguir trabajando después de alcanzar la edad ordinaria de jubilación.
Una vez cumplidos los 65 años, siempre que se hayan reunido los años de cotización exigidos, muchos trabajadores se plantean dejar definitivamente el empleo. Sin embargo, la Seguridad Social ofrece incentivos para quienes prefieran alargar su vida laboral. ¿Compensa seguir trabajando unos meses o años más? Depende de la pensión prevista, del tiempo trabajado de más y del método elegido.
De hecho, el INSS explica los detalles sobre la jubilación demorada, en cuanto a cómo solicitar estos complementos y qué opciones existen para aumentar la pensión. La ayuda puede llegar como pago único, como subida mensual de la pensión o mediante una fórmula mixta.
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Quién puede retrasar la jubilación y acceder a los incentivos del INSS
La jubilación demorada está pensada para trabajadores que ya han alcanzado la edad ordinaria de jubilación, pero deciden continuar en activo. Pueden acogerse tanto asalariados como autónomos, además de integrantes de clases pasivas, aunque no es compatible con modalidades como la jubilación anticipada o flexible.
Para solicitarla, el interesado debe cumplir dos condiciones básicas:
- Haber cotizado al menos 15 años a la Seguridad Social.
- Haber alcanzado la edad ordinaria de jubilación correspondiente.
Además, desde el 1 de abril de 2025, estos incentivos también se aplican sobre la jubilación activa. No solo beneficia al trabajador: las empresas también pueden obtener ventajas, como la exención de cotizaciones por contingencias comunes, salvo incapacidad temporal, y una reducción del 75% en determinados casos de trabajadores mayores de 62 años.
Los tres métodos de la Seguridad Social para cobrar más pensión
El INSS permite elegir entre tres vías para recibir el incentivo. Cada una tiene un impacto distinto en el bolsillo del futuro pensionista.
| Método | Cómo se cobra | Clave principal |
|---|---|---|
| Cantidad a tanto alzado | Pago único al jubilarse | Puede superar los 13.000 euros |
| Porcentaje adicional | Aumento mensual de la pensión | Sube un 4% por año completo |
| Fórmula mixta | Combina pago único y subida mensual | Disponible desde dos años de demora |
El pago único depende de los años cotizados al cumplir la edad legal y del tiempo adicional trabajado. Con este sistema, la cantidad puede moverse entre unos 4.800 y 13.500 euros por año completo adicional, según la situación del trabajador. Si una persona retrasa su jubilación dos años, tiene 35 años cotizados y una pensión inicial de 1.500 euros, podría recibir unos 15.414 euros en total.
Cómo funciona la subida mensual del 4% en la pensión
La segunda opción consiste en sumar un 4% adicional por cada año completo trabajado después de la edad ordinaria. Es decir, dos años de demora equivalen a un incremento del 8% sobre la pensión.
Así, tomando como referencia una pensión inicial de 1.500 euros, el aumento mensual sería de unos 120 euros. Es una alternativa interesante para quienes prefieren cobrar más cada mes en lugar de recibir un único ingreso al jubilarse.
Desde la reforma más reciente, también cuentan los periodos de entre seis y doce meses, siempre que antes se hayan trabajado dos años completos tras alcanzar la edad ordinaria. En ese caso, se puede generar un complemento del 2%.
La fórmula mixta para combinar cheque inicial y pensión más alta
La tercera vía mezcla las dos anteriores. Permite recibir una parte en pago único y otra como aumento mensual de la pensión. Está disponible para quienes retrasen la jubilación entre dos y diez años.
En la práctica, el trabajador percibe una cantidad a tanto alzado reducida y, al mismo tiempo, un porcentaje adicional en su pensión. Por ejemplo, con dos años de demora, 35 años cotizados y una pensión de 1.500 euros, podría cobrar unos 7.707 euros al jubilarse y sumar alrededor de 60 euros al mes.
Trámites necesarios para pedir la jubilación demorada en la Seguridad Social
El procedimiento es sencillo. En la solicitud de jubilación hay que marcar el apartado correspondiente a la jubilación demorada. Después, el cálculo de los años adicionales cotizados se realiza de forma automática.
Los trabajadores de clases pasivas deben comunicar previamente su decisión al departamento de recursos humanos. Además, el portal Tu Seguridad Social incluye un simulador para estimar la pensión y comparar las tres opciones disponibles. Conviene mirarlo con calma, porque elegir una modalidad u otra puede cambiar bastante el resultado final.
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