En la época que vivimos es muy habitual que las transferencias e ingresos estén a la orden del día, desde el móvil, sin necesidad de acudir al banco. Además, bizum, es otra de las herramientas con las que agilizamos dicho proceso de forma inmediata. Ahora bien, todas estas operaciones tienen un tope tanto para realizar ingresos como transferencias, sea como sea el método usado. En este sentido, Hacienda cuenta con una serie de herramientas para saber qué se hace con el dinero. De esta forma, se quiere evitar el blanqueo de capitales o la financiación del terrorismo, entre otras.
Estos son los movimientos que pueden investigar Hacienda si tienen pinta de sospechosos
Las entidades bancarias tienen que avisar a la Agencia Tributaria sobre los movimientos de dinero que realizamos en nuestra cuenta. Según las cantidades que se muevan, Hacienda puede entender como sospechoso e investigar, los siguientes contextos:
- Ingresar más de 3.000 euros, sobre todo cuando son periódicos dichos movimientos.
- Billetes de 500 euros, da igual que los ingresos o transferencias, se hagan por cajero o en ventanilla.
- De forma recurrente.
- Créditos de más de 6.000 euros y transacciones que pasen de 10.000 euros.
Cuando se traten de ingresos o transferencias sin declarar de más de 10.000 euros, que es donde está el límite marcado por Hacienda, hay que presentar el Modelo S1 para incluirse en la declaración de la Renta. De la misma manera, se hará si se recibe en cheques, transferencias, metálico, etc.
Estos son máximos establecidos de transferencias en algunos de los bancos en España
A continuación mostramos algunas de las entidades bancarias, donde indicamos el tope, si es que tienen, para realizar transferencias. Para ello, hemos ordenado cada banco por orden alfabético:
- ABANCA: sin límite establecido
- Bankinter: máximo 15.000 € en transferencias urgentes y máximo de 50.000 € en ordinarias.
- BBVA: máximo de 15.000 € por transferencia y máximo diario total de 30.000 €.
- Bnext: máximo de 1.000 € por operación y por día. Límite de 5.000 € al mes.
- Cajamar: máximo de 15.000 € para transferencias inmediatas.
- Deustche Bank: máximo de 3.000 € para inmediatas y total máximo diario de 25.000 €.
- EVO Banco: máximo diario de 10.000 € modificable.
- Ibercaja: máximo de 15.000 € para transferencias inmediatas.
- ING Direct: máximo de 50.000 € en cuentas corrientes y máximo de 150.000 € en la Cuenta Naranja.
- Imaginbank: sin límite establecido.
- Kutxabank: sin límite establecido.
- N26: sin límite para transferencias ordinarias y con un máximo entre 2.000 € y 1000 € para inmediatas.
- Openbank: límite de 6.000 € para inmediatas y total máximo diario de 25.000 €.
- Sabadell: sin límite para ordinarias, con un máximo de 15.000 € para transferencias inmediatas.
- Santander: máximo de 6.000 € modificable hasta 30.000 €.
- Pibank: límite de 50.000 €.
- Revolut: límite máximo de 100.000 € para operaciones en euros. Dependerá de la divisa.
- Unicaja: sin límite establecido.
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