La pensión de jubilación contributiva no se calcula solo mirando cuántos años se han trabajado a lo largo de la vida laboral.
En 2026, para calcular el importe de la pensión contributiva, la Seguridad Social combina la base reguladora con el porcentaje que corresponde por los años cotizados, y ahí es donde muchos trabajadores se llevan la sorpresa. Con 25 años cotizados, no se cobra el 100 % de la pensión. En términos generales, la cuantía queda en torno al 73,78 % de la base reguladora, siempre que se cumplan la edad ordinaria y el resto de requisitos exigidos.
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La edad ordinaria de jubilación en 2026 cambia según los años cotizados
En 2026, la edad ordinaria de jubilación será de 65 años para quienes acrediten al menos 38 años y 3 meses cotizados. Si no se alcanza ese periodo, la edad sube hasta los 66 años y 10 meses.
¿Qué significa esto para una persona con 25 años cotizados? Pues que, en la jubilación ordinaria, no podrá retirarse a los 65 años con carácter general. Tendrá que esperar a los 66 años y 10 meses, salvo que pueda acogerse a alguna modalidad especial.
Además, para acceder a una pensión contributiva se exige haber cotizado al menos 15 años, de los cuales 2 deben estar dentro de los 15 años anteriores al momento de causar el derecho.
Cuánto cobra una persona con 25 años cotizados según la Seguridad Social
En 2026, el porcentaje parte del 50 % de la base reguladora por los primeros 15 años cotizados. A partir de ahí, se suma un porcentaje mensual: 0,21 % por cada uno de los primeros 49 meses adicionales y 0,19 % por los meses siguientes.
Así queda el cálculo para 25 años cotizados:
| Concepto | Cálculo | Resultado |
|---|---|---|
| Primeros 15 años | Porcentaje inicial | 50 % |
| Primeros 49 meses extra | 49 × 0,21 % | 10,29 % |
| Otros 71 meses extra | 71 × 0,19 % | 13,49 % |
| Total aproximado | 25 años cotizados | 73,78 % |
Por tanto, una persona con 25 años cotizados tendrá derecho, con carácter general, al 73,78 % de su base reguladora. Pero, cuidado, porque no es una cantidad fija, ya que depende de las bases por las que haya cotizado cada trabajador.
Cómo se calcula la base reguladora de la pensión en 2026: ejmplo práctico
La base reguladora también cambia en 2026. La Seguridad Social aplica el cálculo más beneficioso entre el sistema tradicional, basado en las bases de cotización de los 300 meses anteriores divididas entre 350, y el nuevo modelo progresivo. Para 2026, este último toma las 302 bases de mayor importe dentro de los 304 meses anteriores y las divide entre 352,33. Por eso, dos personas con 25 años cotizados pueden cobrar pensiones muy distintas. No basta con contar años: también importan los salarios, las lagunas de cotización y la carrera laboral completa.
Para entenderlo, pongamos un ejemplo sencillo para entender la cuantía aproximada de la pensión. Si la base reguladora fuera de 1.500 euros, el cálculo sería sencillo: 1.500 × 73,78 % = 1.106,70 euros al mes.
Esta cifra es orientativa. La pensión real puede variar por complementos, límites máximos o mínimos, jubilación anticipada, demora de la jubilación o aplicación de normativa anterior. Para afinar el cálculo, la Seguridad Social recomienda usar el simulador de jubilación de Tu Seguridad Social, que ofrece una previsión personalizada con los datos disponibles de cada ciudadano.
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