La sentencia considera abusivas y poco transparentes estas cláusulas heredadas de Barclays.
El Tribunal Supremo ha dado un nuevo golpe a uno de los productos financieros más controvertidos de los últimos años. Ha anulado las hipotecas multidivisa comercializadas por Barclays y hoy gestionadas por CaixaBank tras la compra de su negocio minorista en 2014. El fallo obliga a suprimir la referencia a divisas extranjeras y a convertir esos préstamos a euros, en un contexto marcado por la enorme subida del euríbor en marzo. La decisión puede aliviar a muchas familias, aunque recuperar lo pagado de más exigirá reclamaciones individuales.
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Por qué el Supremo considera abusivas las hipotecas multidivisa de CaixaBank
Las hipotecas multidivisa permiten el pago con otra moneda diferente al euro, se vendieron como una alternativa más barata a los préstamos tradicionales. Al estar ligadas a monedas como el yen japonés o el franco suizo, podían ofrecer cuotas iniciales más bajas que las referenciadas al euríbor. Sobre el papel sonaban bien. En la práctica, no tanto.
El problema era el tipo de cambio. Si la divisa elegida se movía en contra del cliente, no solo aumentaba la cuota mensual, también podía crecer la deuda pendiente pese a llevar años pagando. ¿La consecuencia? Muchas familias acabaron debiendo más dinero del que habían pedido al banco.
El Supremo entiende que Barclays no facilitó la información precontractual necesaria para que un consumidor medio comprendiera ese riesgo y, por eso, considera que las cláusulas eran faltas de transparencia y también abusivas. La resolución llega tras una demanda colectiva impulsada por Asufin y liderada por la abogada María José Lunas. La asociación mantiene además otras dos acciones colectivas pendientes sobre hipotecas multidivisa de Bankinter y del antiguo Banco Popular.
Qué cambia desde ahora para los clientes con préstamos heredados de Barclays
La sentencia afecta a los préstamos multidivisa cuyo origen está en Barclays. CaixaBank debe ejecutar el fallo y adaptar los contratos a euros, aunque no comercializó directamente estos productos. Para situarlo de forma sencilla, esto es lo que cambia:
- La cláusula multidivisa queda anulada.
- La hipoteca pasa a euros y deja de depender de una moneda extranjera.
- El préstamo quedará referenciado al euríbor.
Esto supone una salida inmediata de un producto muy complejo para muchos afectados. Sin embargo, hay un límite importante: la sentencia no ordena devolver automáticamente los intereses pagados de más, porque esa cuestión quedó fuera del debate procesal inicial.
| Clave | Consecuencia |
|---|---|
| Conversión del préstamo | La hipoteca deja de estar ligada al yen o al franco suizo |
| Devolución de cantidades | Exige reclamaciones individuales |
| Alcance del fallo | Afecta a la cartera heredada de Barclays |
Después de esta decisión, quienes quieran recuperar dinero tendrán que acudir a procedimientos individuales para recalcular qué habrían pagado si su préstamo siempre hubiese estado en euros. No existe una cifra cerrada de afectados. Sí consta que en abril de 2015 había seis bancos con hipotecas multidivisa por más de 4.700 millones de euros. Eso sí, no todos los clientes recibirán el fallo del mismo modo: una parte relevante de los préstamos está en yenes y, desde 2024, ese cambio ha jugado a favor de algunos hipotecados. Síguenos para conocer más noticias relacionadas con economía.
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