El nuevo SMI eleva salarios, pero no convierte esa cifra en la pensión. La cuantía final dependerá de la base reguladora y del tiempo cotizado.
Muchos trabajadores que cobran el SMI se hacen la misma pregunta: ¿Qué pensión cobrarán al retirarse? En 2026, tras el acuerdo firmado por Yolanda Díaz y sindicatos, el salario mínimo queda fijado en 1.221 euros en 14 pagas, es decir, 17.094 euros al año. Sin embargo, la Seguridad Social no calcula la jubilación sobre el sueldo bruto, sino sobre las bases de cotización acumuladas durante la vida laboral.
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Cómo se calcula la pensión de jubilación cuando se cobra el SMI en 2026
La primera clave está en distinguir salario, base de cotización y pensión. En 2026, la base mínima de cotización se actualiza con la subida del SMI incrementado en un sexto. Eso deja la base mínima mensual en 1.424,50 euros.
Pero ojo, esa base mínima no es la pensión que luego se cobra. Si una persona hubiera cotizado siempre por esa cuantía y se aplicara el sistema clásico, la base reguladora resultante sería de 1.221 euros mensuales. Para situarse mejor, estos son los datos básicos que conviene tener presentes:
- SMI de 2026: 1.221 euros en 14 pagas.
- Base mínima de cotización: 1.424,50 euros al mes.
- Base reguladora orientativa: 1.221 euros al mes.
- La Seguridad Social comparará el sistema clásico y el nuevo sistema dual y aplicará el más favorable.
Además, 2026 será el primer año en el que empiece a aplicarse el nuevo sistema dual de cálculo. Aun así, si todas las bases fueran iguales, el resultado sería prácticamente el mismo. Dicho de forma sencilla, no basta con mirar la nómina para saber la pensión.
Qué porcentaje de la base reguladora corresponde según los años cotizados
Una vez calculada la base reguladora, toca aplicar el porcentaje que corresponde por tiempo cotizado. Con 15 años, que es el mínimo para acceder a la pensión contributiva, se cobra el 50% de esa base.
¿Y cuándo se alcanza el 100%? Durante 2026 sigue vigente la escala transitoria: por cada uno de los siguientes 49 meses se suma un 0,21% y por cada uno de los 209 meses posteriores se añade un 0,19%, hasta llegar al 100% con 36 años y 6 meses cotizados.
También conviene mirar la edad ordinaria de jubilación. En 2026 será de 66 años y 10 meses, aunque podrán retirarse a los 65 años quienes acrediten 38 años y 3 meses cotizados. A partir de 2027, la edad ordinaria pasará a 67 años, con la opción de jubilarse a los 65 si se tienen 38 años y 10 meses.
Cuánto cobrarás de pensión con el SMI según tu carrera laboral
Si se parte de una carrera lineal, sin vacíos de cotización, sin inflación y sin complemento a mínimos, la pensión teórica cambia bastante según los años trabajados. Entonces, ¿de cuánto dinero estamos hablando?
| Años cotizados | Porcentaje | Pensión mensual | Pensión anual |
|---|---|---|---|
| 15 años | 50,00% | 610,50 € | 8.547,00 € |
| 25 años | 73,78% | 900,85 € | 12.611,95 € |
| 35 años | 96,58% | 1.179,24 € | 16.509,39 € |
| 36 años y 6 meses | 100,00% | 1.221,00 € | 17.094,00 € |
La tabla deja una conclusión clara: con el SMI de 2026 no se cobraría una pensión completa de 1.424,50 euros al mes. La cuantía máxima orientativa sería de 1.221 euros mensuales si se ha cotizado siempre por la base mínima y se alcanza el 100% de la base reguladora.
Eso sí, se trata de un cálculo orientativo. En la práctica, muchas pensiones bajas pueden elevarse mediante el complemento a mínimos, siempre que se cumplan los requisitos de rentas exigidos por la Seguridad Social. En consecuencia, la clave está en no confundir sueldo y pensión final. Parece lo mismo, pero no lo es.
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