La inclusión en un fichero de morosos puede ser un grave problema tanto para particulares como para empresas. Esto se debe a que, estar dentro de un listado tipo ASNEF, RAI o CIRBE, puede ocasionar importantes problemas financieros. Principalmente, porque eso implica dejar de tener acceso a créditos, préstamos o hipotecas. No obstante, a veces, la inclusión en estos listados se debe a un error. Veamos cómo se puede salir.
Estas son las repercusiones negativas de estar en un listado de morosos o registro de impagos
Estar incluido en un registro de impagos indica que tienes deudas pendientes con un acreedor, sin importar la cuantía, es decir, que no hay un tope mínimo establecido. Esta situación da lugar a que, aunque solo debas unos pocos euros, esto repercute negativamente para poder tener acceso a tarjetas de crédito, adquirir un préstamo hipotecario o contratar servicios de telefonía o internet, por poner algún ejemplo.
En España, funcionan varios listados oficiales de morosos o registro de impagos. Estos 3 son los más conocidos:
- RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas).
- CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).
- ASNEF (Asociación Nacional de Establecimientos Financieros de Crédito).
Al estar incluido ahí, estarás a la vista para las entidades financieras y crediticias, por lo que te impedirá el acceso a cualquier tipo de financiación. Hay que tener en cuenta que, con cierta frecuencia, se da el caso de que se paga la deuda, pero el usuario sigue estando en el fichero de morosos, es decir, que es muy fácil entrar en el listado pero muy difícil salir de ahí.
¿Cómo se sale de un fichero de morosos?
Para ver cómo se sale de un fichero de morosos, vamos a ver el caso concreto de ASNEF, siguiendo las indicaciones que apunta Legalitas en su web. En primer lugar, debes comprobar que realmente estás incluido dentro de dicho registro de impagos. Para ello, debes solicitar un informe de solvencia a ASNEF. Una vez hayas comprobado que tu nombre está dentro de la lista, sigue estos pasos:
- Contactar con la entidad a la que debes el dinero y procura llegar a un acuerdo para pagar la deuda por completo o hacer una quita, es decir, pagar una parte de lo que debes. Debe existir un acuerdo entre ambas partes en el que se refleje en un documento la refinanciación del importe que se debe y los plazos establecidos.
- En caso de no haber acuerdo entre las partes:
- Pagar la deuda y exigir por escrito que te eliminen del listado. En caso de que no lo hagan, puedes efectuar una reclamación a la Agencia Española de Protección de Datos.
- No pagar y esperar a que por ley te eliminen automáticamente de la lista: esto implica cumplir un plazo de 6 años. Después de transcurrido ese tiempo, solicitar que seas eliminado del registro.
- Puedes cancelar que tus datos estén en el listado de morosos si demuestras que la entidad ha vulnerado tus derechos, que están amparados en la Ley de Protección de Datos.
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