Adelantar la jubilación hasta 24 meses en 2026 es posible, pero tiene letra pequeña: hay que cumplir años cotizados mínimos y asumir coeficientes reductores que bajan la pensión.
La jubilación anticipada voluntaria permite retirarse antes de la edad ordinaria por decisión del trabajador (no por una causa forzosa como un despido), con una reducción en la pensión por los coeficientes reductores aplicables. En 2026, además, conviene mirar con lupa el caso de quienes, aun con recorte, superarían la pensión máxima, tal y como se detalla en este análisis sobre los nuevos recortes de la jubilación anticipada.
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Requisitos de la jubilación anticipada voluntaria en 2026: edad, cotización y límites
En 2026 se puede acceder a la jubilación anticipada voluntaria hasta 24 meses antes de la edad legal ordinaria. La edad ordinaria de jubilación en 2026 es:
- 66 años y 10 meses, si se tienen menos de 38 años y 3 meses cotizados.
- 65 años, si se acreditan 38 años y 3 meses cotizados o más.
Por tanto, la edad mínima para jubilarse anticipadamente en 2026 queda así:
- 64 años y 10 meses, si se tienen menos de 38 años y 3 meses cotizados.
- 63 años, si se tienen 38 años y 3 meses o más cotizados.
En este cómputo se incluyen también los años transcurridos desde la fecha de acceso a la jubilación anticipada hasta la que hubiera sido la fecha de jubilación ordinaria. Y ojo con un detalle importante: para fijar la edad mínima no se aplican bonificaciones por actividades penosas, tóxicas, peligrosas o insalubres, ni las de discapacidad igual o superior al 45% o al 65%. En cuanto a cotización, se exige:
- 35 años cotizados como mínimo.
- De esos, 2 años deben estar dentro de los últimos 15 años previos a la fecha del hecho causante de la pensión (si el trabajador está de alta, esa fecha es el día del cese en la empresa).
Además, en esos 35 años sí cuentan como cotizados el servicio militar, la prestación social sustitutoria o el servicio social femenino, con un máximo de 12 meses. En cambio, no se incluye la parte proporcional por pagas extraordinarias.
Y una condición clave: la pensión resultante de la jubilación anticipada voluntaria debe ser superior a la pensión mínima que correspondería al cumplir 65 años. Si no se cumple, no se puede acceder.
Cómo se calcula la reducción de la pensión según meses y años cotizados
Una vez calculada la pensión teórica que correspondería a la edad ordinaria, para determinar la cuantía de la jubilación anticipada voluntaria se aplican coeficientes reductores. El recorte depende de dos cosas:
- Cuántos meses se adelanta la jubilación (hasta 24).
- El periodo total cotizado acumulado.
Para hacerse una idea rápida (sin perderse entre cifras), esta tabla resume algunos coeficientes reductores según meses de anticipo y años cotizados:
| Meses que se adelanta la jubilación | < 38 años y 6 meses | ≥ 38 años y 6 meses e < 41 años y 6 meses | ≥ 41 años y 6 meses e < 44 años y 6 meses | ≥ 44 años y 6 meses |
|---|---|---|---|---|
| 24 | 21,00 | 19,00 | 17,00 | 13,00 |
| 23 | 17,60 | 16,50 | 15,00 | 12,00 |
| 22 | 14,67 | 14,00 | 13,33 | 11,00 |
| 21 | 12,57 | 12,00 | 11,43 | 10,00 |
| 20 | 11,00 | 10,50 | 10,00 | 9,20 |
| 19 | 9,78 | 9,33 | 8,89 | 8,40 |
| 18 | 8,80 | 8,40 | 8,00 | 7,60 |
| 17 | 8,00 | 7,64 | 7,27 | 6,91 |
| 16 | 7,33 | 7,00 | 6,67 | 6,33 |
| 15 | 6,77 | 6,46 | 6,15 | 5,85 |
| 14 | 6,29 | 6,00 | 5,71 | 5,43 |
| 13 | 5,87 | 5,60 | 5,33 | 5,07 |
| 12 | 5,50 | 5,25 | 5,00 | 4,75 |
| 11 | 5,18 | 4,94 | 4,71 | 4,47 |
| 10 | 4,89 | 4,67 | 4,44 | 4,22 |
| 9 | 4,63 | 4,42 | 4,21 | 4,00 |
| 8 | 4,40 | 4,20 | 4,00 | 3,80 |
| 7 | 4,19 | 4,00 | 3,81 | 3,62 |
| 6 | 4,00 | 3,82 | 3,64 | 3,45 |
| 5 | 3,83 | 3,65 | 3,48 | 3,30 |
| 4 | 3,67 | 3,50 | 3,33 | 3,17 |
| 3 | 3,52 | 3,36 | 3,20 | 3,04 |
| 2 | 3,38 | 3,23 | 3,08 | 2,92 |
| 1 | 3,26 | 3,11 | 2,96 | 2,81 |
Como ves, el castigo baja si tienes más años cotizados… pero sigue existiendo. ¿Te compensa adelantar 24 meses, o te conviene ajustar el anticipo para reducir el recorte? Ahí está la madre del cordero.
Qué pasa si tu pensión supera la máxima: coeficientes transitorios desde 2024
Hay un supuesto especial: cuando una persona accede a la jubilación anticipada voluntaria y, después de aplicar los coeficientes reductores por anticipación, su pensión teórica sigue siendo superior a la pensión máxima del sistema (3.359,60 euros mensuales y 47.034,40 euros anuales).
En ese caso existe un periodo transitorio desde 2024 (durante 10 años) para ir sustituyendo la normativa anterior que aplicaba coeficientes sobre base reguladora.
Hasta el 1 de enero de 2024 (en 2022 y 2023) se mantenía el sistema anterior: aplicados los coeficientes reductores trimestrales sobre base reguladora, si el resultado superaba la pensión máxima, se reducía un 0,5% trimestral sobre la pensión máxima (un 4% si se adelantaban dos años).
Desde 2024, para quienes tengan menos de 38 años y 6 meses cotizados, los coeficientes transitorios se aplican sobre el importe de la pensión máxima según el año y los meses de anticipo. Por ejemplo: si alguien se jubila en 2026, anticipa 24 meses y está en ese tramo de cotización, el coeficiente reductor aplicable sobre la pensión será del 9,10%.
Eso sí, estos coeficientes solo se aplican en la medida en que la evolución de la pensión máxima absorba el efecto del aumento respecto a los vigentes en 2021, evitando que la pensión reconocida sea inferior a la que habría correspondido con las reglas anteriores.
Pasos para solicitar la jubilación anticipada voluntaria y documentación a preparar
Antes de dar el paso, conviene seguir un orden. Toma nota:
- Comprueba tu edad ordinaria en 2026 según tu periodo cotizado (66 años y 10 meses o 65 años).
- Calcula cuántos meses vas a anticipar (máximo 24) y qué edad mínima te corresponde (64 años y 10 meses o 63 años).
- Verifica los 35 años cotizados y que al menos 2 están dentro de los últimos 15 años.
- Confirma que la pensión resultante supera la mínima que te correspondería al cumplir 65 años.
- Aplica el coeficiente reductor correcto: por meses de anticipo y por tu tramo de cotización, y revisa si entras en el supuesto de pensión superior a la máxima.
En consecuencia, el punto clave no es solamente: “me quiero jubilar antes”, sino “en qué condiciones me dejan y cuánto me recortan dependiendo de lo cotizado”. Para más noticias relacionadas con pensiones, consulta los contenidos de la sección prestaciones de nuestra plataforma web de información.