Silbo Money, la fintech española regulada por el Banco de España, permite desde principios de 2025 enviar y recibir pagos directamente desde WhatsApp. Esta aplicación se integra como un contacto en la app de mensajería, sin necesidad de instalar una nueva aplicación. En su fase inicial, solo 10.000 usuarios han accedido al servicio en pruebas, que durará tres meses. Silbo permite realizar transferencias entre personas, dividir cuentas grupales, solicitar reembolsos y pagar en comercios que lo acepten.
A diferencia de Bizum, que opera directamente con la cuenta bancaria, Silbo requiere recargar salgo previo. El importe mínimo por operación es de 0,01 euros, sin un límite máximo establecido, salvo controles de seguridad sobre cantidades que “den el cante”. Las operaciones recibidas son ilimitadas, sin restricción mensual. Además, el sistema usa autenticación reforzada, doble factor y certificación PCI-DSS nivel 1, garantizando altos estándares de seguridad.
¿Cuáles son las diferencias entre Silbo y Bizum?
Mientras que Bizum hace transferencias instantáneas vinculadas a la cuenta bancaria del usuario, Silbo opera sobre un monedero electrónico que se recarga previamente. Esto añade una capa de control y seguridad, aunque implica un paso adicional al usuario. Acepta pagos desde 0,01 euros y no impone un tope máximo por transacción, aunque inicialmente vigila si superan los 1.000 euros, por seguridad. Los usuarios pueden realizar operaciones ilimitadas tanto de envío como de recepción. En Bizum, el mínimo es 0,50 € y existe un límite mensual para solicitudes recibidas (60).
Silbo se activa sumando un contacto en WhatsApp y chateando con él. Las instrucciones funcionan mediante texto como “Enviar 40 € a Laura por entradas”, o a través de botones interactivos. No hace falta salir del chat. En cambio, Bizum requiere abrir la app del banco y seleccionar el contacto.
¿De dónde procede esta empresa?
Silbo Money, fundada en 2021 como Pagochat y rebautizada en 2022, obtuvo la licencia para operar como Entidad de Dinero Electrónico del Banco de España en enero de 2025. Entre sus impulsores destacan figuras como Ángel Cano (ex CEO de BBVA) y otros vinculados a Evo Banco y Accenture. La fintech captó 1,5 millones de euros en su primera ronda y planea captar hasta 2 millones adicionales en 2025 para potenciar su tecnología e integración con comercios. El plan para 2025 incluye atraer a 30.000 usuarios en España y ampliar la funcionalidad a nivel europeo, empezando por integrar pagos en otras plataformas como Facebook, TikTok o YouTube.
En contraste, Bizum sigue siendo líder en España, con más de 27 millones de usuarios y más de 44.200 millones de euros en operaciones durante 2024. La plataforma ha comenzado su expansión internacional, con conexiones a Bancomat Pay (Italia), MB Way (Portugal) y Andorra desde marzo de 2025. Accede a nuestra sección de trámites para conocer otras apps de interés.
