¿Tienes pensado firmar una hipoteca? Si es así, sigue estos 9 pasos o recomendaciones del Banco de España para evitar problemas. Y es que, la mayor parte de ciudadanos no tiene más remedio que firmar una hipoteca con una entidad de crédito, para poder adquirir una vivienda en propiedad. En suma, como todos sabemos, consiste en la contratación de un préstamo de dinero con el compromiso de devolverlo, generalmente a largo plazo, mediante el pago de cuotas mensuales con los intereses correspondientes. Por lo tanto, antes de firmar una hipoteca, sigue estos consejos.
Principales aspectos a tener en cuenta antes de hipotecarte
Según datos publicados por el Instituto Nacional de Estadística (INE) el 19 de febrero de 2025, en diciembre pasado: “el número de hipotecas sobre viviendas inscritas en los registros de la propiedad en diciembre fue de 32.249, un 30,0% más en tasa anual”. Una cantidad nada desdeñable. Por este motivo, el Banco de España da una serie de recomendaciones a los ciudadanos/as antes de firmar un préstamo hipotecario.
El organismo público, que representa la máxima autoridad nacional en materia de supervisión bancaria en nuestro país, aconseja seguir estos pasos antes de firmar. En primer lugar, es conveniente observar las distintas ofertas existentes, con el fin de comprobar el índice TAE, es decir, la Tasa Anual Equivalente, que representa lo que cobran los bancos por prestar el dinero.
El banco debe facilitar esta documentación
El banco está obligado a facilitar de forma gratuita estos documentos. Primero, la “Ficha de Información Precontractual”, para informar de forma genérica sobre los tipos de préstamos que ofrece, en general. Por otro lado, una ficha de “Información Personalizada”, con toda la información relacionada con el préstamo en particular, es decir, con las especificaciones para el cliente. También, no olvides solicitar la “Oferta Vinculante”, después de haber realizado la tasación.
Sigue estos 9 antes de firmar un préstamo hipotecario con un banco
Existe una guía editada por el Banco de España, en la que la entidad informa a la ciudadanía, sobre una serie de pautas que deben tener muy en cuenta, antes de firmar un préstamo hipotecario a largo plazo con una entidad bancaria. Destacamos 9 de los pasos más relevantes que debes observar antes de endeudarte:
- Ten muy en cuenta los ingresos de los que dispones y la capacidad de pago mensual de la hipoteca, presente y futura.
- Valora el riesgo que supone asumir a lo largo del tiempo un interés variable.
- El cuadro de amortización que te presentan al inicio siempre es orientativo y lo más normal es que cambie con las revisiones del tipo de interés.
- Considera los períodos de carencia: nos referimos a aquellos momentos en los que no se paga cuota o es de menor importe por no amortizar capital, sin embargo, se van generando intereses que posteriormente habrá que abonar.
- Observa si te obligan a contratar: tarjetas, seguros u otros productos adicionales, porque lo que ahorres con la hipoteca lo puedes gastar por otro lado.
- Comprueba si existen cláusulas “suelo” o “techo”, que limiten el tipo de interés.
- Observa qué intereses de demora te podrían cobrar por cuotas impagadas.
- En caso de no poder hacer frente a la hipoteca y estar en el “umbral de exclusión”, comprueba si podrías recurrir a la “dación en pago” para cancelar la deuda.
- Cuenta si tienes la capacidad de hacer una “novación” o hacer cambios en las condiciones de la hipoteca o una subrogación, es decir, efectuar un cambio de acreedor si fuera necesario.
Por último, si quieres conocer más información sobre otros trámites, como este que te hemos ofrecido sobre hipotecas, te recomendamos visitar nuestra plataforma web de noticias de Andalucía.
