Si tu vivienda o tu coche han sufrido daños, esta es la guía rápida para saber si paga el Consorcio o tu seguro y cómo actuar.
Las fuertes tormentas de los últimos días, con lluvias de gran intensidad por varias borrascas, han dejado inundaciones y desperfectos en viviendas y vehículos, en un contexto marcado por las intensas lluvias en Andalucía. ¿Te ha entrado agua en el garaje o el granizo te ha dejado el coche hecho un cuadro?
Ante este escenario, el aspecto fundamental es distinguir si estamos ante un riesgo extraordinario o ante un daño que debe tramitarse por tu póliza. Cuando el fenómeno encaja como extraordinario, suele responder el Consorcio de Compensación de Seguros. Si no, lo habitual es reclamar a tu aseguradora.
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Quién se hace cargo de los daños por temporal cuando hay riesgo extraordinario
Hay siniestros que las aseguradoras califican como extraordinarios por su gravedad y su carácter poco habitual. En esos casos, no suele pagar la compañía privada, sino el Consorcio de Compensación de Seguros, un organismo público que funciona como red de seguridad ante este tipo de daños.
Eso sí: el Consorcio solo indemniza si el bien estaba asegurado antes del temporal. Por tanto, podrás reclamar por daños en vivienda o coche siempre que exista seguro previo (en automóviles, incluso con solo la Responsabilidad Civil obligatoria).
Qué cubre y qué no cubre el Consorcio de Compensación de Seguros en estos casos
Para situarte rápido, este resumen te ayuda a ver si tu caso encaja:
| Cubre el Consorcio | No cubre el Consorcio |
|---|---|
| Inundaciones extraordinarias por desbordamientos, deshielo o golpes de mar; también por lluvias torrenciales | Daños por lluvia directa o por agua acumulada en tejados, terrazas, patios o desagües |
| Temporales atípicos con tornados o rachas de viento por encima de 120 km/h | Inundaciones por roturas de presas, alcantarillas o canales, salvo que se deban a riesgo extraordinario |
| Terremotos, maremotos, erupciones volcánicas y caída de meteoritos | Daños materiales por incendios forestales que no sean consecuencia de riesgo extraordinario |
Si no lo tienes claro, una pauta sensata es comunicar el siniestro tanto a tu aseguradora como al Consorcio.
Si el siniestro no es extraordinario, revisa tu póliza de hogar o coche
Cuando no se considera extraordinario, toca mirar coberturas. En coche, suelen tener más opciones quienes cuentan con daños propios en modalidad de todo riesgo. Si lo que se ha roto son lunas, esa garantía también puede ser decisiva.
En vivienda, el seguro de hogar puede incluir ciertos fenómenos naturales, aunque no lleguen a riesgo extraordinario, siempre que superen una cierta intensidad. ¿Sabes qué cobertura tienes y qué franquicia se aplica? Revisa condiciones, límites y exclusiones.
Pasos para reclamar tras lluvias torrenciales, inundaciones y vientos muy fuertes
Para no ir a ciegas, conviene seguir un orden:
- Da parte cuanto antes: notifica el siniestro y guarda el número de expediente. Si parece extraordinario, comunícalo al Consorcio (en su web, consorseguros.es). Si hay dudas, a ambos.
- Reúne pruebas: fotos y vídeos, informes meteorológicos, partes de emergencias y, si existen, informes de policía, Protección Civil o bomberos.
- Busca apoyo si hay trabas: si hay retrasos o negativas, OCU puede ayudarte a reclamar.
Guarda copias de todo y sigue el expediente: en estos casos, la documentación manda. Además, si quieres conocer más detalles sobre otros trámites y gestiones, consulta los contenidos de nuestro periódico digital.