Las pensiones de los autónomos siguen muy por detrás de las de los asalariados. La base de cotización marca la diferencia y la tabla oficial de la Seguridad Social permite saber qué prestación se puede esperar al jubilarse.
Según datos oficiales de la Seguridad Social (actualización de octubre de 2025) la brecha media entre un pensionista del Régimen General y uno del RETA se sitúa por encima de 500 euros al mes. Esto se debe a que La pensión media del Régimen General supera los 1.430 euros, mientras que la de los autónomos se queda en 1.011,59 euros, casi un 40% menos.
Cómo se calculan las pensiones de los autónomos según su base de cotización
¿De qué depende la cuantía de la pensión de un trabajador por cuenta propia? De los años cotizados, de la edad de jubilación y de la base reguladora, que se calcula a partir de las bases de cotización declaradas a lo largo de la vida laboral.
La base reguladora se calcula sumando las cotizaciones de los últimos 300 meses y dividiéndolas entre 350. En el caso de los autónomos, la Seguridad Social no completa los periodos sin cotizar con la base mínima, de modo que esos huecos reducen la prestación.
Para una pensión contributiva mínima hay que cotizar al menos 15 años, con dos dentro de los últimos 15. Eso da derecho al 50% de la base reguladora; el 100% se obtiene con 38 años y 3 meses y, por debajo de esa cifra, el porcentaje se reduce.
Tabla oficial de las pensiones mínimas de autónomos según su situación familiar
Aunque el importe final depende de la base de cotización y del historial de cada autónomo, la Seguridad Social fija unas cuantías mínimas garantizadas para quienes cumplen los requisitos. Esta es la tabla de pensiones mínimas según situación familiar, en euros:
| Situación | Mensual (14 pagas) | Anual |
|---|---|---|
| 65 años o más con cónyuge a cargo | 1.127,6 | 15.786,4 |
| 65 años o más sin cónyuge a cargo | 874,4 | 12.241,6 |
| Menores de 65 años con cónyuge a cargo | 1.127,6 | 15.786,4 |
| Menores de 65 años sin cónyuge a cargo | 818 | 11.452 |
Estas cuantías sirven como referencia para saber qué se puede cobrar, como mínimo, en cada caso. Lo que se perciba por encima dependerá directamente de la base de cotización mantenida durante la vida laboral.
Motivos por los que tantos autónomos acaban cobrando una pensión más baja
¿Por qué tantos autónomos terminan con una pensión inferior a la de los asalariados? Muchos han optado por cotizar por la base mínima. Ante la incertidumbre de iniciar un negocio o los meses flojos, esa ha sido la opción más asumible para mantener la cuota, aunque después pase factura en la jubilación.
El problema es que esa elección se traslada a la prestación futura. También era habitual intentar compensar al final de la carrera, subiendo la base solo en los últimos años. Con el sistema de cotización por ingresos reales esta estrategia ya no es posible, por lo que muchos autónomos arrastran bases muy bajas en la etapa más determinante.
Cómo pueden mejorar los autónomos su futura pensión de jubilación
La brecha con el Régimen General no es sencilla de cerrar, pero sí existen caminos para mejorar la cuantía final. Las recomendaciones de expertos y gestorías apuntan a varias ideas básicas que requieren planificación, aunque pueden marcar la diferencia cuando llegue la jubilación.
- Aumentar la base de cotización con antelación.
- Complementar la pensión pública con un plan privado deducible hasta 1.500 euros.
- Aprovechar planes de empleo con deducciones de hasta 5.750 euros y límite del 30% de rendimientos netos.
Estas medidas no sustituyen a la prestación pública, pero ayudan a reforzar la cuantía que finalmente se recibe al jubilarse. Revisar la base de cotización y planificar con tiempo es clave para cualquier autónomo que quiera asegurar una pensión más digna. Permanece informado de más asuntos sobre pensiones en la sección de prestaciones.