¿Tienes problemas para pagar la hipoteca? Si es así, te recordamos que el Banco de España mantiene activo un nuevo CBP para ayudar a los deudores hipotecarios. El Gobierno impulsó el Código de Buenas Prácticas (CBP) en 2012 en colaboración con las principales entidades financieras que operan en nuestro país. Un mecanismo que se puso en marcha para ayudar a las personas que tienen dificultades a la hora de pagar la cuota del préstamo hipotecario.
El Código de Buenas Prácticas, consiste fundamentalmente en conseguir una reestructuración de la deuda, con el fin de evitar perder la vivienda. En 2025, el Banco de España mantiene activas unas nuevas líneas del CBP para ayudar a las familias que presentan unas características muy específicas. Te contamos los requisitos necesarios que debes cumplir para aprovecharte de esta ayuda para hacer frente a la cuota de tu hipoteca.
Condiciones que debes cumplir para beneficiarte de la ayuda para pagar la hipoteca: cómo se tramita
Firmar una hipoteca es un paso importante, ya que supone endeudarte a medio o largo plazo, por lo que tienes que estar seguro antes de firmar la hipoteca. Sin embargo, muchas veces las situaciones de insolvencia se producen con el paso del tiempo. Por ejemplo, la pérdida del empleo, cuestiones de salud u otro tipo de problemas imprevistos que provocan que se tuerza la economía familiar y que impidan pagar la cuota.
Si es ese tu caso, ten en cuenta que puedes beneficiarte del CBP. Antes de nada, el primer paso para aprovechar las ayudas para pagar la hipoteca, consiste en comprobar si la entidad bancaria con la que has firmado el préstamo tiene suscrito el Código de Buenas Prácticas. Además, hay que cumplir con una serie de requisitos que pasamos a contarte a continuación.
Requisitos que hay que cumplir para beneficiarse del CBP
El Banco de España recuerda en su web que el Código de Buenas Prácticas no es válido para todas las personas que tienen firmada una hipoteca. En ese aspecto, para poder acogerse a este tipo de ayudas es necesario que la persona que ha suscrito el préstamo hipotecario cumpla con esta serie de requisitos específicos, que justifiquen su estado de vulnerabilidad:
- La vivienda que está hipotecada tienen que ser la residencia habitual.
- El precio de la misma no puede superar los 300.000 euros (cuando se adquirió por el deudor).
- Los ingresos de todas las personas que integran la unidad familiar no puede superar 3 veces el IPREM anual en 14 pagas, si embargo puede aumentar en estos casos:
- 4 veces el IPREM si alguno de los miembros de la familia tiene un grado reconocido de discapacidad del 33 %.
- 5 veces el IPREM si el deudor hipotecario tiene una enfermedad mental, parálisis cerebral, discapacidad mental o intelectual del 33 % o física y sensorial a partir del 65 %.
- La cuota del préstamo debe superar el 50% de los ingresos netos de todas las personas que integran la unidad familiar.
¿Qué hay que hacer para solicitar la ayuda?
Para solicitar las ayudas para pagar la hipoteca debes dirigirte directamente a tu entidad bancaria. Asimismo, debes tener en cuenta que las medidas de alivio para asumir la deuda que se van a aplicar de forma gradual. En primer lugar, se realiza una reestructuración de la deuda. Si eso no funciona, se puede solicitar una quita.
Por otra parte, si el problema persiste, es decir, si ninguna de las 2 medidas anteriores resulta efectiva, se puede recurrir a la dación en pago de la vivienda. De esa forma, el importe adeudado quedaría extinguido. Finalmente, si la pérdida de la propiedad de la vivienda es inevitable, en última instancia, es posible negociar con el banco el hecho de seguir viendo en tu casa o piso, pero de alquiler, negociando una renta mensual que puedas asumir.
Novedades en el Código de Buenas Prácticas: se amplía la cobertura a más familias
Como comentábamos al inicio, las ayudas para pagar la hipoteca que recoge el Código de Buenas Prácticas están activas desde el año 2012. No obstante, en este momento, y según informa la web del Banco de España, se mantiene activa una nueva cobertura a familias a las que ha afectado especialmente la subida de euríbor. Por lo tanto, una nueva línea de actuación que comenzó a funcionar en 2022 y que se mantendrá activa hasta noviembre de 2025. Sin embargo, el plazo se amplía hasta mayo de 2026, en caso de familias afectadas por la DANA.
En conclusión, si tienes problemas para pagar la hipoteca, te recomendamos que te informes en tu entidad bancaria, para ver si pueden aplicarte el Código de Buenas Prácticas y en qué condiciones concretas, es decir, según tu perfil. Además, si quieres conocer más información sobre otros trámites y gestiones, visita nuestra web de noticias de Andalucía.
