La posibilidad de retirarse anticipadamente puede suponer un revés para muchos futuros pensionistas. Aunque en España se puede acceder a la jubilación a los 66 años y 8 meses o a los 65 si se han cotizado 38 años y 3 meses, quienes decidan adelantar su retiro hasta 24 meses pueden llegar a ver su pensión reducida en un 21%. Este porcentaje se aplica cuando no se alcanza la barrera de 38 años y 6 meses de cotización efectiva, un escenario que, a pesar de haber superado las cuatro décadas de vida laboral, puede producirse si parte de ese tiempo no cuenta para el cómputo en el momento preciso de la solicitud. ¿El resultado? Cobrar menos cada mes de manera irreversible. Por eso, es esencial conocer todos los detalles de esta reducción, especialmente para quienes sopesan jubilarse a los 63 años.
Cómo influyen los coeficientes reductores en la jubilación anticipada y su impacto económico
Los coeficientes reductores son porcentajes que la Seguridad Social aplica a la cuantía de la pensión cuando un trabajador se jubila antes de la edad ordinaria. Se establecen en función de los meses de anticipo y los años cotizados. Aunque sus defensores argumentan que permiten la viabilidad del sistema de pensiones, su efecto puede ser drástico para el bolsillo del ciudadano.
Un ejemplo ilustrativo: imaginemos una pensión inicial de 1.800 euros mensuales. Si se aplicara una reducción del 21%, la paga quedaría en 1.422 euros, lo que supone perder 378 euros al mes (unos 4.500 euros al año). Y, ojo, esta situación se mantiene para toda la jubilación, sin posibilidad de revertirla. En el siguiente cuadro ayuda a entender cómo actúan los coeficientes cuando faltan años por cotizar para llegar al mínimo exigido:
| Años de cotización | Anticipo (meses) | Reducción máxima aplicada |
|---|---|---|
| Menos de 38 años y 6 meses | 24 | Hasta el 21% |
| 38 años y 6 meses o más | 24 | Menor al 21% |
Tal y como muestra la tabla, no todos los trabajadores que cotizan 40 años están exentos del coeficiente máximo si, en el momento de jubilarse, no cumplen con la franja exacta de 38 años y 6 meses reconocidos. Por tanto, conviene revisar la vida laboral completa y comprobar si se cumplen los requisitos exactos.
Requisitos imprescindibles para jubilarse a los 63 años sin grandes penalizaciones
Para quienes contemplen adelantar la jubilación a los 63, el Ministerio de Inclusión, Seguridad Social y Migraciones establece varias condiciones obligatorias:
- Haber cotizado un mínimo de 38 años y 3 meses en total.
- Acreditar al menos 35 años de cotización efectiva, con 2 de ellos dentro de los 15 anteriores a la fecha de jubilación.
- Comprobar que la pensión resultante es superior a la que correspondería a los 65 años.
Cumplir cada uno de estos puntos suele ayudar a evitar reducciones más drásticas. Sin embargo, es importante informarse a fondo sobre la situación personal de cada uno. ¿Te interesa saber más? Puedes acudir a los Centros de Atención e Información de la Seguridad Social (CAISS) o entrar en la sede electrónica del organismo para resolver cualquier duda adicional.
Adelantar la jubilación puede ser tentador, pero conlleva una penalización que dura toda la vida. Revisar cuidadosamente la vida laboral, analizar la fecha de retiro más conveniente y verificar si se cumplen las condiciones para evitar el temido 21% de recorte son pasos clave para asegurar una pensión lo más elevada posible.
