Los autónomos podrán adelantar hasta dos años su jubilación en 2026, siempre que se trate de jubilación anticipada voluntaria y cumplan unos requisitos estrictos de edad y cotización.
Los trabajadores por cuenta propia tienen la opción de acceder a la jubilación anticipada voluntaria, pero no a la jubilación anticipada forzosa o involuntaria. Esto significa que solo podrán adelantar su retiro si la decisión parte de ellos. Además, deben ajustarse a las condiciones que marca la Seguridad Social, tanto en años de cotización como en edad mínima.
Requisitos para que un autónomo acceda a la jubilación anticipada en 2026
En 2026, la edad legal de jubilación para los autónomos será distinta en función de los años cotizados. Quienes tengan menos de 38 años y 3 meses cotizados deberán esperar hasta los 66 años y 10 meses. En cambio, quienes acrediten 38 años y 3 meses o más podrán jubilarse a los 65 años.
A partir de estas edades se calcula el posible adelanto. Los autónomos podrán anticipar su jubilación un máximo de 2 años (24 meses) respecto a la edad ordinaria que les corresponda. Así, en 2026, la edad mínima para acceder a la jubilación anticipada voluntaria será de 64 años y 10 meses para quienes no lleguen a 38 años y 3 meses cotizados, y de 63 años para quienes sí alcancen o superen ese tiempo de cotización.
Además, para determinar esa edad mínima no se tienen en cuenta las bonificaciones de edad aplicables a determinados colectivos que realizan actividades penosas, tóxicas, peligrosas o insalubres, ni las reducciones ligadas a personas con discapacidad igual o superior al 45% o al 65%. Es decir, aunque el trabajador proceda de uno de estos sectores, esas bonificaciones no permiten adelantar aún más la jubilación anticipada voluntaria como autónomo.
Resumen de condiciones que debe cumplir el trabajador por cuenta propia
Antes de pensar en echar el cierre definitivo al negocio, conviene repasar si se cumplen las condiciones básicas. En resumen, para que un autónomo pueda plantearse seriamente esta jubilación anticipada necesita:
- Haber cotizado al menos 35 años en total, con 2 años dentro de los 15 anteriores al hecho causante (que, en el caso de autónomos, suele ser la fecha de cese de la actividad).
- Acreditar la edad mínima exigida según los años cotizados (64 años y 10 meses o 63 años, según el tramo de cotización).
- Aceptar la aplicación de coeficientes reductores sobre la pensión por adelantar la edad de retiro.
- Que la pensión resultante, una vez aplicados esos coeficientes, sea superior a la pensión mínima que le correspondería al cumplir 65 años.
- Tener en cuenta que no se aplican bonificaciones de edad por trabajos penosos ni reducciones por discapacidad para rebajar la edad mínima de acceso.
Si falta alguno de estos elementos, la jubilación anticipada voluntaria no será posible y habrá que esperar a la edad ordinaria.
Tabla de edades de jubilación legal y anticipada para autónomos en 2026
Para verlo de forma más clara, se puede resumir la relación entre años cotizados, edad legal de jubilación y edad mínima de jubilación anticipada en 2026 de la siguiente manera:
| Situación de cotización en 2026 | Edad legal de jubilación | Edad mínima con jubilación anticipada voluntaria |
|---|---|---|
| Menos de 38 años y 3 meses cotizados | 66 años y 10 meses | 64 años y 10 meses |
| 38 años y 3 meses cotizados o más | 65 años | 63 años |
Como se aprecia, cuanto mayor es la carrera de cotización, antes se puede adelantar la jubilación, siempre dentro del límite máximo de dos años respecto a la edad ordinaria.
Cómo se calcula la pensión de jubilación anticipada de autónomos
La cuantía de la pensión por jubilación anticipada parte siempre de una pensión teórica, es decir, la que correspondería al autónomo si se jubilase a la edad legal ordinaria. Para obtenerla se calcula una base reguladora considerando, hasta el año 2025, las bases de cotización de los últimos 25 años. Sobre esa base reguladora se aplica un porcentaje en función de los años cotizados, siendo necesario contar al menos con 36,5 años para alcanzar el 100%.
¿Y qué sucede al adelantar la jubilación? Una vez calculada esa pensión teórica, se aplican unos coeficientes reductores sobre su importe, que dependen de dos factores: el número de meses de adelanto respecto a la edad ordinaria y el total de años cotizados por el trabajador autónomo. En la práctica, cuanto antes se jubile y menor sea su carrera de cotización, mayor será la reducción.
Además, existe una condición clave que a veces se pasa por alto: la pensión resultante tras aplicar los coeficientes reductores debe ser superior a la pensión mínima que correspondería al beneficiario al cumplir los 65 años. Si no se alcanza ese umbral, no se puede acceder a la jubilación anticipada voluntaria. No nos vamos a engañar: es un filtro importante que deja fuera a más de uno.
También hay que tener en cuenta que, a efectos de acreditar los 35 años de cotización exigidos, se puede computar el servicio militar obligatorio, la prestación social sustitutoria o el servicio social femenino, con un máximo de un año. En cambio, no se suma la parte proporcional de las pagas extraordinarias.
Qué ocurre con las pensiones máximas cuando hay coeficientes reductores
¿Y si, a pesar de aplicar los coeficientes reductores por adelantar la jubilación, la pensión teórica del autónomo sigue por encima de la pensión máxima del sistema? En estos casos, que son muy poco habituales entre trabajadores por cuenta propia, se está aplicando un periodo transitorio desde el 1 de enero de 2024.
Durante diez años se irá sustituyendo la normativa anterior, que aplicaba los coeficientes reductores sobre la base reguladora, por un nuevo sistema de coeficientes. Estos coeficientes se fijan en función del periodo total cotizado, de los meses de adelanto de la jubilación y del año concreto en el que se accede a la jubilación anticipada, dentro del intervalo 2024–2033.
No obstante, estos coeficientes para pensiones teóricas superiores a la pensión máxima solo se aplicarán en la medida en que la evolución de la propia pensión máxima absorba completamente el efecto del aumento de coeficientes respecto a los vigentes hasta 2021 (extendidos también a 2022 y 2023). El objetivo es que la pensión reconocida nunca sea inferior a la que habría correspondido con las normas anteriores a 2021. Síguenos a diario para conocer más noticias sobre pensiones y prestaciones.