Quien alcanza justo el periodo mínimo de cotización verá su prestación reducida al 50 % de la base reguladora, y solo el complemento a mínimos le garantiza llegar a las cuantías fijadas por ley.
Con 15 años de cotización se abre la puerta a la pensión contributiva, sí, pero no esperes un importe elevado: la Seguridad Social solo reconoce el 50 % de tu base reguladora y, en la mayoría de los casos, hay que tirar del complemento a mínimos para alcanzar la cuantía garantizada. ¿Quieres saber cuánto supone en euros, qué requisitos se exigen y cómo mejorar tu jubilación? Sigue leyendo, porque te lo contamos paso a paso.
Requisitos exactos para acceder a la pensión contributiva con solo quince años cotizados
La normativa fija dos condiciones básicas: haber cotizado al menos 15 años en total y que, de ellos, dos se sitúen dentro de los 15 años inmediatamente anteriores a la solicitud de la jubilación. Además, en 2025 la edad ordinaria para quienes no superan 38 años y 3 meses cotizados es de 66 años y 8 meses. ¿Te falta algún mes para esa edad? Toca esperar, salvo que puedas acogerte a jubilación anticipada o parcial, modalidades que implican coeficientes reductores.
- Periodo mínimo total: 15 años cotizados.
- Cotización dentro de los últimos 15 años: 2 años.
- Edad ordinaria 2025 con 15 años: 66 años y 8 meses.
Cálculo de la base reguladora y porcentaje aplicado al cumplir el mínimo legal requerido
La base reguladora se obtiene a partir de las bases de cotización de los últimos 25 años. Con 15 años “justos”, la Seguridad Social aplica un 50 % a esa base. Veámoslo con un ejemplo práctico:
| Base reguladora mensual (€) | Porcentaje con 15 años | Pensión resultante (€) |
|---|---|---|
| 1.200 | 50 % | 600 |
Como ves, si la base reguladora es de 1.200 €, la pensión quedaría en 600 € mensuales (14 pagas). En muchos casos, esta cifra se sitúa por debajo de la pensión mínima reconocida.
Importe de la pensión mínima en 2025 y cómo actúa el complemento a mínimos estatal
En 2025, la pensión mínima para mayores de 65 años sin cónyuge a cargo está fijada en 12.241,60 € anuales, unos 874,4 € al mes en 14 pagas. Si existe cónyuge a cargo, sube a 15.786,40 € anuales, lo que equivale a 1.127,6 € al mes. Cuando la pensión calculada (600 € en nuestro ejemplo) no llega a esas cuantías, la Seguridad Social puede aplicar el complemento a mínimos, siempre que se demuestre falta de ingresos suficientes. Ojo, porque bastan rentas adicionales para perder total o parcialmente ese suplemento.
Estrategias y consejos para mejorar la pensión si se cotiza más tiempo del mínimo exigido
Cada mes cotizado por encima de los 15 años incrementa el porcentaje aplicado a la base reguladora, según la tabla oficial, hasta alcanzar el 100 % al llegar a 38 años y 3 meses o más. Por tanto, prolongar la vida laboral no solo eleva la pensión, sino que permite jubilarse antes en determinados casos, reduciendo o eliminando coeficientes reductores. ¿Te has planteado firmar un convenio especial con la Seguridad Social si interrumpes tu cotización? Puede ser una vía para no perder derechos. Además, situaciones como discapacidad, trabajos especialmente penosos o la jubilación activa permiten compatibilizar renta de trabajo y pensión parcial, mejorando la renta final.
En resumen, con 15 años cotizados se accede a la pensión contributiva mínima, pero a costa de percibir solo la mitad de la base reguladora y tener que esperar hasta los 66 años y 8 meses (en 2025). La mayoría de los beneficiarios necesitará el complemento a mínimos para alcanzar las cuantías garantizadas. De ahí que convenga planificar con tiempo, usar los simuladores oficiales y buscar asesoramiento especializado. ¡No dejes tu jubilación al azar! Consulta otros aspectos relacionados con tu pensión, consulta la sección de prestaciones de nuestro periódico digital.
Con 18 años cotizados