La Agencia Tributaria intensifica el control sobre el dinero en metálico, sobre todo cuando se superan ciertos límites o no se puede acreditar su origen.
El dinero en metálico está bajo un control cada vez más estricto por parte de Hacienda. Superar ciertos umbrales o no poder acreditar el origen del efectivo puede terminar en requerimientos y sanciones por parte de la AEAT. El factor determinante no es solo cuánto se mueve, sino también la frecuencia. De hecho, Hacienda ha puesto el foco en los pagos en efectivo y ha fijado límites claros a partir de ahora, con especial atención a determinadas operaciones que pueden levantar sospechas, tal y como se explica en este análisis:
La Agencia Tributaria ha intensificado la supervisión del efectivo para combatir la evasión fiscal y el blanqueo de capitales. Ingresar o retirar dinero no es ilegal por sí mismo, pero determinadas operaciones pueden activar alertas. A partir de ahí, Hacienda puede pedir que se justifique la procedencia del dinero y solicitar documentación de respaldo. Además, no solo cuentan los importes altos: el uso de billetes de 500 euros también entra en el radar.
Los límites que obligan a declarar a Hacienda el dinero en efectivo
Los bancos deben informar a Hacienda de los ingresos o retiradas en efectivo que superen los 3.000 euros. Y si en la operación intervienen billetes de 500 euros, la comunicación se realiza igualmente. También, se tienen en cuenta las retiradas repetidas de importes elevados o fraccionados.
Asimismo, a todo ello se suma el transporte de efectivo. Si te desplazas con grandes cantidades, hay obligaciones de declaración que conviene conocer. ¿Vas a viajar con dinero encima? Pues toma nota:
| Situación | Umbral | Qué implica |
|---|---|---|
| Ingresos o retiradas en efectivo en el banco | Más de 3.000 € | El banco informa a Hacienda |
| Operaciones con billetes de 500 € | Cualquier importe | Comunicación a Hacienda |
| Transporte de efectivo dentro de España | Más de 100.000 € | Presentar el formulario S1 |
| Entrar o salir de España con efectivo | 10.000 € o más | Declaración obligatoria, incluso dentro de la UE |
En consecuencia, no se habla de prohibiciones, sino de controles de prevención del fraude y del blanqueo que pueden abrir la puerta a un requerimiento si faltan explicaciones claras.
Multas, retenciones y expedientes: qué pasa si no se declara correctamente
Las sanciones se aplican cuando se incumplen obligaciones de declaración (como el formulario S1) o cuando hay indicios de ocultación, datos falsos o falta de justificación sobre el origen del efectivo. Si no se presenta el S1 cuando corresponde, las multas pueden llegar hasta el 150% del importe no declarado. Además, las autoridades pueden retener el dinero hasta que se acredite su procedencia.
En los casos más graves, el expediente se endurece y el efectivo puede quedar inmovilizado mientras se analiza la operación. Estas situaciones suelen complicar más las cosas:
- No presentar el formulario S1 cuando es obligatorio.
- No poder justificar el origen del efectivo cuando se solicita documentación.
- Aportar datos falsos o dar señales de ocultación.
- Mover cantidades especialmente elevadas o con indicios compatibles con blanqueo.
Por otro lado, algunas entidades permiten retiradas diarias de hasta 3.000 euros sin pedir justificación en el momento. Sin embargo, repetir esa retirada de manera habitual o en importes elevados puede activar alertas.
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