El anteproyecto de Ley de Contratos de Crédito al Consumo busca frenar el sobreendeudamiento y refuerza el control sobre las tarjetas revolving.
El Gobierno ha aprobado un anteproyecto que impide a las entidades expedir una tarjeta de crédito o ampliar su límite si el cliente no lo ha solicitado de forma expresa. En resumen, nada de financiación por sorpresa, una medida que llega en un contexto de creciente preocupación por los riesgos asociados a los préstamos fáciles y las tarjetas revolving.
Te puede interesar
Qué prohíbe exactamente el anteproyecto y por qué afecta a millones de clientes
La regla es clara: el crédito solo puede concederse cuando el consumidor lo pide y lo acepta. El texto lo resume así: “se prohíbe toda concesión de crédito a los consumidores que no hayan solicitado previamente y sin su consentimiento expreso”.
La norma quiere cerrar la puerta a subidas de límite o nuevas líneas de crédito ligadas a promociones. ¿Te han subido el límite alguna vez sin esperarlo? Para verlo rápido, este sería el cambio que plantea:
| Operación | Antes (prácticas comerciales) | Con el anteproyecto |
|---|---|---|
| Nueva tarjeta de crédito | Podía ir en un paquete | Solo si la solicitas |
| Subida de límite | A veces se ampliaba de oficio | Solo con aceptación expresa |
| Crédito no pedido | Podía quedar concedido | Queda prohibido |
El objetivo es blindar al cliente: se puede ofrecer, pero no conceder financiación sin solicitud y autorización previa.
Así funcionarán los créditos preautorizados: se pueden ofrecer, pero no activar
El anteproyecto matiza un punto importante: se podrán anunciar u ofrecer créditos preautorizados. Lo que no se podrá hacer es concederlos sin consentimiento previo. ¿Te sale un crédito preautorizado en la app? Debería ser solo una oferta hasta que lo aceptes. En la práctica, el esquema sería este:
- Oferta: propuesta y condiciones.
- Decisión: aceptas o lo dejas pasar.
- Concesión: solo con tu autorización.
En pocas palabras: te pueden tentar, pero no enchufártelo sin permiso.
Tarjetas revolving y descubiertos: más límites, transparencia y control del sector
El texto endurece el crédito al consumo con medidas para productos de alto riesgo. Entre las novedades, figuran límites al coste del dinero en tarjetas revolving y topes al coste de los descubiertos bancarios.
Además, se prevén nuevas obligaciones de transparencia y la extensión de la supervisión del Banco de España a todas las empresas que conceden crédito al consumo, incluidas las plataformas digitales de financiación.
Qué revisar desde hoy para evitar sorpresas con tu tarjeta de crédito
Aunque es un anteproyecto y aún debe seguir su tramitación, conviene adelantarse con gestos sencillos:
- Activa avisos de cambios de condiciones en la app o web del banco.
- Comprueba el límite actual de tus tarjetas y guarda un extracto.
- Ante una oferta de aumento o nueva tarjeta, busca siempre la aceptación expresa.
Si algo no te cuadra, pide al banco que aclare qué has solicitado y en qué fecha, y guarda esa respuesta. El trasfondo no es menor: la preocupación por el endeudamiento y el uso del crédito al consumo sigue presente y, en los últimos años, los tribunales han condenado intereses usurarios en tarjetas revolving.
Si quieres estar al tanto de otras noticias relacionadas con economía, te recomendamos que consultes nuestra sección de trámites.