No hay un mes perfecto para iniciar la jubilación, pero elegir bien la fecha de efecto puede mejorar la pensión.
¿Te jubilas en 2026 y no sabes qué mes te favorece más? La elección del momento exacto para el retiro del mundo laboral no es un detalle menor. De hecho, el propio sistema de cálculo de la pensión está en plena transición y no todos los años ni todos los meses se comportan igual. Tal y como ya se ha explicado recientemente en este análisis sobre cómo la Seguridad Social ha frenado el cálculo de 35 años y ha modificado las reglas de la jubilación en 2026.
En ese aspecto, hay que recordar que la fecha de efecto puede elegirse hasta tres meses antes o tres meses después del día en que presentas la solicitud o, incluso, coincidir con ese día. Si estás en alta en algún régimen, la pensión se entiende causada el día de la baja por el cese en el trabajo. Por este motivo, a fin de tomar la decisión con más seguridad, se recomienda seguir estos 3 pasos:
- Haz una estimación en el simulador de Pensión del Portal Tu Seguridad Social (con sms o cl@ve). Es una estimación no vinculante, pero se basa en tu histórico real.
- Pide cita previa en la Seguridad Social (presencial o telefónica) y consulta con un técnico.
- Valora un gestor o asesor si hay lagunas, cambios de régimen o bases muy variables.
Con esto ya decides con un punto de partida realista.
Qué meses suelen ser mejores para jubilarse por inflación en un año normal
En situaciones normales, los últimos seis meses del año, de julio a diciembre, suelen tener mayor inflación. Jubilarse en ese tramo podría influir positivamente en el cálculo de la base reguladora y, en consecuencia, en la cuantía de la pensión. Tenido ese dato en cuenta, ¿siempre conviene esperar? No necesariamente. Veamos por qué.
Base reguladora en 2026: 25 años o 302 bases dentro de 304 meses
Desde 2026, se elige de oficio la opción de mayor cuantía entre el cálculo con los últimos 25 años y otra vía que, tras el periodo transitorio, en 2037 considerará los mejores 27 años de los 29 previos. Para 2026, la comparación se hace con las bases de 25 años (300 meses) previos o, si sale mejor, con las 302 bases de cotización de mayor importe dentro de los 304 meses inmediatamente anteriores.
Las bases de los últimos 24 meses previos al hecho causante no se actualizan y se computan por su valor nominal. Si vas a ajustar el mes exacto, puede ser útil mirar las bases anteriores a esos 24 meses, por ejemplo del mes 25 al 31. El ajuste, en cualquier caso, suele ser modesto.
| Lo que debes revisar | Para qué sirve al elegir el mes |
|---|---|
| 300 meses o 302 mejores dentro de 304 | Ver qué meses entran y cuáles quedan fuera. |
| Últimos 24 meses sin actualizar | Evitar pensar que mover el mes siempre mejora. |
| Bases anteriores a esos 24 meses | Comprobar si pudo influir la inflación. |
La idea es simple: el mejor mes es el que deja dentro las mejores bases posibles para tu caso.
Anticipar o demorar la jubilación y carreras irregulares pueden mover la balanza
¿Vas a anticipar o demorar la jubilación? Ahí es donde de verdad cambian los números. Si te jubilas anticipadamente, conviene revisar el coeficiente reductor y los meses exactos de anticipo para evitar una penalización excesiva. Si la jubilación es demorada, hay que valorar la bonificación adicional, pero ojo: demorar puede salir peor si al alargar sustituyes bases antiguas más altas por nuevas bases más bajas.
Un ejemplo típico es pasar del Régimen General con bases altas al RETA con bases inferiores. En ese escenario, las bases elevadas pueden quedar al inicio del periodo considerado y las posteriores, más bajas, terminar minorando la base reguladora. En sentido contrario, anticipar puede hacer que se computen más meses con bases superiores y menos con bases mínimas, reduciendo la penalización efectiva.
Además, en un año de alta inflación como 2022, se indicó que las pensiones se revalorizaron un 8,5% en 2023. En casos así, jubilarse en los últimos meses del año, incluso anticipando, podría verse compensado total o parcialmente por la revalorización de enero del año siguiente.
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