El Banco Central Europeo (BCE) prepara el euro digital, una versión electrónica del dinero público para pagar en tiendas, por internet y entre particulares.
El proyecto del euro digital persigue implantar un sistema común en la eurozona y menos dependencia de infraestructuras de fuera, aunque hay ventajas y riesgos que preocupan a los consumidores. Si ya pagas con tarjeta o Bizum, la pregunta está encima de la mesa: ¿qué cambiará cuando el euro también tenga formato app?
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Qué es el euro digital y por qué el BCE lo plantea para toda la eurozona
La idea es mantener las ventajas del dinero público, pero adaptarlo a un mundo donde cada vez se paga más sin billetes. En 2024, el efectivo siguió liderando en comercios físicos (52 % de las transacciones), aunque pierde terreno frente a la tarjeta (39 % de las operaciones).
En este contexto, el euro digital se plantea como una pieza más del ecosistema, no como un sustituto obligatorio del efectivo. Para entenderlo rápido, conviene quedarse con tres puntos:
- Sería un euro emitido por el BCE, pero utilizable de forma digital.
- Estaría pensado para pagos cotidianos y envíos de dinero entre particulares.
- Nace con vocación paneuropea, para evitar soluciones fragmentadas por países.
La clave, al menos sobre el papel, es que conviva con lo que ya usamos sin obligar a elegir.
La soberanía en pagos: dependencia de redes extranjeras y riesgos geopolíticos crecientes
El debate no se queda en lo tecnológico. Europa depende de redes privadas y extranjeras para una parte relevante de sus pagos: Visa y Mastercard dominan el terreno de la tarjeta y, en el móvil, Apple, Samsung y Google han ganado peso.
Según datos del BCE, el 70 % de las compras con tarjeta en la zona euro se liquidan a través de redes internacionales. ¿Le parece un detalle menor? En un escenario extremo, una decisión política fuera de Europa podría obligar a cortar el servicio y paralizar pagos, justo lo que el BCE quiere evitar.
Criptomonedas, stablecoins y Bizum frente al euro digital: diferencias y uso previsto
Uno de los líos habituales es mezclarlo todo. El euro digital sería dinero público; las criptomonedas (Bitcoin, Ethereum) no tienen respaldo de un banco central, son volátiles y su uso como pago es marginal. Las stablecoins buscan estabilidad al vincularse a una moneda oficial, pero siguen siendo dinero digital privado (en Europa, bajo MiCA). Y Bizum es una vía para mover euros entre cuentas, no una moneda nueva.
Para verlo de un vistazo:
| Opción | Respaldo | En qué se usa |
|---|---|---|
| Euro digital | BCE | Pagos y transferencias del día a día |
| Criptomonedas | Sin banco central | Principalmente inversión |
| Bizum | Intermediación bancaria | Envíos instantáneos entre cuentas |
En lo que se conoce hasta ahora, el diseño apunta a dos medidas para el día a día:
- Poder pagar incluso sin cobertura móvil o Wi‑Fi.
- Establecer un límite inicial de tenencia entre 2.000 y 3.000 euros, sin remuneración.
Los euros digitales llegarían a través de una cartera integrada en las apps bancarias: pasar fondos desde la cuenta y pagar acercando el móvil al terminal. Si no hay retrasos, podría estar operativo en 2029. Conoce más noticias relacionadas con economía en nuestra plataforma web de información.
