Un cargo que no reconoces en tu cuenta puede generar preocupación, pero la normativa bancaria prevé mecanismos para reclamar y, en muchos casos, recuperar el dinero si actúas a tiempo.
¿Te has encontrado alguna vez con un cargo así y no sabías por dónde empezar? En esas situaciones, lo más importante es no quedarse paralizado y dar los pasos adecuados para dejar constancia del problema ante la entidad.
Qué se considera cargo indebido en tu cuenta bancaria y ejemplos frecuentes
Antes de reclamar conviene saber qué puede considerarse un cargo indebido en una cuenta bancaria. En general, se trata de movimientos realizados sin tu consentimiento, con importes erróneos o ligados a servicios que ya no deseas mantener. Los ejemplos más habituales de cargos irregulares en cuentas y tarjetas son:
- Recibos duplicados o con una cantidad distinta a la acordada.
- Renovaciones automáticas de suscripciones o servicios que dabas por cancelados.
- Pagos con tarjeta vinculados a un posible robo de datos o suplantación de identidad.
Por ello, es recomendable revisar los movimientos con frecuencia y no esperar al extracto mensual. Detectar el problema cuanto antes facilita la devolución posterior.
Pasos clave para reclamar un cargo bancario indebido y recuperar tu dinero
Una vez identificado el cargo que no reconoces, llega el momento de reaccionar. ¿Cómo organizarte para que la reclamación sea eficaz y quede bien documentada? De forma orientativa, estos pasos pueden ayudarte:
- Verifica el cargo revisando fecha, importe y concepto para descartar confusiones.
- Reúne justificantes (contratos, correos electrónicos, capturas de la banca online) que respalden tu versión.
- Contacta con tu banco por teléfono, oficina, app o web e informa de que consideras el cargo indebido.
- Presenta una reclamación formal, preferiblemente por escrito, explicando por qué la operación no procede y solicitando la devolución.
Después, conviene anotar fechas y números de referencia, y consultar periódicamente el estado de la gestión a través de la banca digital o del servicio de atención al cliente de la entidad.
Plazos legales de devolución del recibo y qué hacer si el banco rechaza tu reclamación
Los plazos son determinantes para recuperar el dinero. Para los recibos domiciliados correctamente autorizados, suele reconocerse un periodo de hasta 8 semanas para pedir la devolución. Cuando se trata de domiciliaciones no autorizadas, el margen se amplía hasta 13 meses desde que se cargan en la cuenta. A modo orientativo, estos son los plazos habituales de reclamación:
| Tipo de cargo en cuenta bancaria | Plazo aproximado para solicitar la devolución |
|---|---|
| Recibo domiciliado autorizado | Hasta 8 semanas desde la fecha del adeudo |
| Domiciliación no autorizada | Hasta 13 meses desde el cargo en la cuenta |
Si la entidad acepta la reclamación, deberá reintegrar el importe en un plazo razonable, que suele situarse en torno a dos meses. Es aconsejable comprobar que el abono se ha realizado y conservar el justificante por si hubiera incidencias.
Si el banco no te da la razón, puedes acudir al servicio de reclamaciones del Banco de España, aportando toda la documentación, y pedir apoyo a asociaciones de consumidores o a un servicio de asesoría jurídica para valorar otras opciones.
En definitiva, revisar tus movimientos, reclamar por escrito y conocer los plazos te ayudará a proteger tu dinero y detectar con rapidez cualquier cargo indebido en tu cuenta. Para más información sobre trámites, te recomendamos que visites los contenidos de nuestra web.