Las cuentas sin movimientos durante dos décadas pueden transferirse al Estado si el titular no responde a los avisos previos.
El Banco de España, a través del Portal del Cliente Bancario, recalca que las cuentas corrientes no caducan por sí solas: mientras no se cancelen expresamente, siguen activas y pueden generar gastos. Además, si pasan 20 años sin movimientos, el saldo se ingresa en el Tesoro Público según la normativa vigente. Con el auge de la banca digital y más cuentas abiertas, conviene revisar datos de contacto y cerrar las que ya no se usan.
¿Tienes una cuenta que no usas desde hace años? El aviso afecta a cualquier titular que mantenga una cuenta abierta sin actividad, así como a sus herederos en caso de fallecimiento. Los bancos mantienen operativas las cuentas hasta que el cliente solicita el cierre; aunque el saldo sea cero, la relación contractual sigue viva y pueden devengarse comisiones de mantenimiento o administración. Por tanto, para evitar sorpresas, la única vía segura es cancelarla por los cauces oficiales.
Fechas y plazos legales: cuándo se considera inactiva y qué ocurre después
Una cuenta pasa a considerarse legalmente inactiva cuando suma 20 años consecutivos, sin ingresos, transferencias ni reintegros. Antes del traspaso de fondos al Tesoro Público, las entidades deben verificar la situación del titular y, en su caso, de sus herederos y comunicar la inactividad por los canales disponibles (correo, email o teléfono). Si no hay respuesta, el dinero se transfiere al Estado conforme a la Ley General Presupuestaria. Después, solo los herederos acreditados pueden reclamar, de ahí la importancia de actuar a tiempo.
Procedimiento para cancelar correctamente la cuenta bancaria y evitar comisiones futuras
Según informa el Banco de España, la cancelación debe hacerse por escrito y con confirmación del banco. Se recomienda dejar el saldo a cero y solicitar un justificante de cancelación, ya sea de forma presencial, mediante banca online o por correo certificado. Guardar ese documento es clave para demostrar que la relación contractual ha finalizado. Y atento, porque si se acumulan comisiones y el saldo entra en negativo, la entidad puede reclamar la deuda (aunque el descubierto proceda de comisiones no genere intereses por sí mismo). A continuación, un resumen práctico del trámite y los puntos a tener en cuenta:
| Situación | Qué implica | Qué hacer |
|---|---|---|
| Cuenta activa sin uso | Puede generar comisiones y correspondencia | Solicitar cierre por escrito y conservar justificante |
| 20 años sin movimientos | Traspaso de fondos al Tesoro si no hay respuesta | Atender avisos y acreditar titularidad o herencia |
| Datos de contacto desactualizados | Riesgo de no recibir notificaciones | Actualizar teléfono, email y dirección en el banco |
Además, conviene informar al banco en caso de fallecimiento del titular. Los familiares pueden pedir acceso a la información y tramitar la cancelación para evitar que la cuenta quede bloqueada por inactividad con el tiempo.
Crecimiento de la banca digital y cómo influye en cuentas olvidadas
La facilidad para abrir cuentas desde el móvil ha disparado los productos con uso esporádico. Según el Informe de Funcas, en 2018 el 88% de las cuentas seguía en banca tradicional y en 2022 bajó al 86%. En cuatro años se abrieron 2,2 millones de cuentas online, rozando los 10 millones. Este salto ha mejorado la gestión diaria, pero también multiplica los casos de cuentas abiertas que quedan en el olvido. Más vale prevenir: lleva un registro de todas tus cuentas, especialmente en bancos digitales. Estos son los puntos clave para no perder dinero por una cuenta inactiva:
- Las cuentas no caducan: si no las cierras, siguen activas y pueden cobrar comisiones.
- Veinte años sin movimientos bastan para que el saldo pase al Tesoro Público.
- El banco debe avisar y verificar titular o herederos antes del traspaso.
- Cierra por escrito y guarda el justificante; dejarla a cero no es cancelarla.
- Mantén tus datos de contacto actualizados y revisa tus cuentas periódicamente.
En resumen, revisar, actualizar y cancelar cuando proceda. Un trámite sencillo hoy evita quebraderos de cabeza mañana. Síguenos a diario para conocer más noticias de sobre trámites en nuestro periódico digital de Andalucía.