El acceso a una hipoteca sigue siendo uno de los grandes retos para quienes desean convertirse en propietarios, especialmente si no cuentan con los ahorros suficientes para cubrir el 20% inicial que suelen exigir los bancos. Con el aval ICO, este porcentaje puede elevarse hasta el 100% en determinados supuestos, permitiendo a los beneficiarios comprar su primera vivienda sin tener que aportar ese desembolso previo. ¿Te interesa saber más? A continuación, te explicamos los plazos, requisitos y la documentación esencial para tramitar este aval público, que ya está disponible para 2025.
Cómo solicitar el aval ICO para comprar una primera vivienda en España
La gestión se realiza a través del Instituto de Crédito Oficial (ICO) y el Ministerio de Vivienda y Agenda Urbana, que han lanzado esta línea de avales con fecha límite de formalización hasta el 31 de diciembre de 2025. Para iniciar el proceso, lo primero es acudir a una entidad de crédito adherida, ya que son ellas las encargadas de evaluar la solvencia y recabar la documentación.
Aunque el aval permite financiar hasta el 100% del importe de compra o tasación, debes recordar que tendrás que cubrir con tus ahorros los gastos asociados (en torno al 10% adicional para gastos de compraventa, impuestos y notaría). Por otro lado, ten en cuenta que el aval ICO no supone un coste extra para el cliente, pero sí aumentará el total de intereses, al solicitar un mayor capital.
Documentación imprescindible y pasos esenciales para iniciar la tramitación del aval
En cualquier entidad de crédito, te pedirán varios documentos para verificar si cumples las condiciones. De hecho, será la propia entidad la que te informe del procedimiento exacto. Entre las acreditaciones más habituales se encuentran:
- Justificante de residencia legal en España durante los dos años anteriores a la firma del préstamo.
- Certificado de no ser titular de otras propiedades.
- Informe de tasación reciente del inmueble.
- Declaraciones de ingresos (IRPF o equivalente).
- Libro de familia o acreditación de menores a cargo, si procede.
¿Y qué sucede si deseas cancelar anticipadamente? Puedes amortizar la hipoteca de forma parcial o total, como con cualquier otra financiación, provocando la extinción del aval público.
Requisitos específicos para jóvenes y familias con menores que quieran beneficiarse del aval
El aval ICO se enfoca en dos colectivos: jóvenes de hasta 35 años y familias con hijos a su cargo. En ambos casos, es indispensable que sea la primera vivienda habitual y que no se posea otro inmueble en propiedad. Además, no deben superarse determinados límites de ingresos (4,5 veces el IPREM, ampliables con menores). Otro punto clave es que el inmueble no supere el precio máximo establecido por cada comunidad autónoma. En la siguiente tabla puedes consultar esos límites:
| Comunidad Autónoma | Precio Máximo (€) |
|---|---|
| Andalucía | 225.000 |
| Aragón | 275.000 |
| Asturias | 250.000 |
| Baleares | 275.000 |
| Canarias | 250.000 |
| Cantabria | 250.000 |
| Castilla y León | 250.000 |
| Castilla-La Mancha | 250.000 |
| Cataluña | 300.000 |
| C. Valenciana | 250.000 |
| Extremadura | 200.000 |
| Galicia | 250.000 |
| Madrid | 325.000 |
| Murcia | 250.000 |
| Navarra | 300.000 |
| País Vasco | 300.000 |
| La Rioja | 250.000 |
| Ceuta y Melilla | 250.000 |
Esta iniciativa cubre viviendas nuevas o de segunda mano (excluyendo las que aún están sobre plano), siempre que se destinen a uso habitual. Para agilizar el trámite, reúne con antelación toda la documentación e infórmate de los requisitos concretos de la entidad financiera a la que acudas. Recuerda que el aval ICO seguirá en vigor durante un máximo de 10 años y, mientras tanto, deberás mantener la vivienda como residencia habitual. Si necesitas más detalles, consulta la sección de trámites de nuestra web.
